Suscripción acuerdo de intención compra de cartera a Instituciones Financieras

Con el objeto de dinamizar el sector de la construcción y el crédito inmobiliario tanto en la oferta como en la demanda con recursos previsionales invertidos en entidades financieras que impulsarán el crecimiento productivo y el empleo, el 12 de marzo suscribieron conjuntamente la Asociación de Mutualistas, Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social –IESS- y la Asociación de Bancos Privados del Ecuador, un acuerdo de intención de avanzar en el proceso de venta de cartera de las Instituciones Financieras al IESS, hasta por un monto total de US$ 400 millones, para el año 2009.

Los compromisos adquiridos comprenden la suscripción individual de cada entidad financiera interesada a participar en este proceso; de un contrato de compra venta con el IESS, el mismo que estará condicionado a que la cartera que se ofrezca al IESS provenga de afiliados activos a la seguridad social así como que los recursos previsionales desembolsados producto de la compra de cartera hipotecaria sean destinados hacia los sectores productivos de mayor generación del valor en el Producto Interno Bruto –PIB-, dinamizando, de esta manera, el sector de la construcción, tanto por el lado de la oferta como de la demanda. Por su parte el IESS incrementará hasta un 20% los niveles de inversión históricos en el sistema financiero, priorizado aquellas entidades que orienten sus recursos hacia los sectores productivos.

Regulación reservas mínimas de liquidez de las instituciones del Sistema Financiero

El Directorio del Banco Central del Ecuador, expidió la Regulación 180-2009 mediante la cual se regula las reservas mínimas de liquidez de las Instituciones del Sistema Financiero. De manera general, los nuevos requerimientos establecidos  por  el  Banco  Central  son  superiores a los actualmente vigentes de acuerdo con la Resolución de la Superintendencia de Bancos, entidad que desde hace ya varios años ha establecido los índices estructurales de liquidez, tanto de primera línea como de segunda línea. Mediante ello se establecen los niveles mínimos que cada entidad del sistema financiero debe mantener, en la relación entre los activos líquidos y los pasivos exigibles en el corto plazo, norma que no es congruente con la recientemente dictada por el Banco Central.

La Regulación a la que se hace referencia establece porcentajes de liquidez diferenciados para entidades bancarias, sociedades financieras, cooperativas y mutualistas; establece la posibilidad de contar con reservas de liquidez con títulos de instituciones financieras públicas, los que por las características del mercado ecuatoriano no son realmente instrumentos líquidos; descalifica un activo líquido como la caja en las instituciones financieras al limitarle como máximo sólo el 1% de los depósitos cuando su nivel de liquidez no es discutible y debería considerarse la totalidad; prohíbe tácitamente la inversión en Instituciones con calificación menor a AA, entre otros.

Normas para la aplicación de la Decisión 608 de la Comunidad Andina de Naciones –CAN-

Dado que Ecuador no cuenta con una Ley que regule la competencia económica en el país, el Presidente Constitucional de la República, Economista Rafael Correa, mediante Decreto No. 1614, del 27 de abril del presente, expidió las Normas para la aplicación de la Decisión 608 de la CAN que contiene los criterios para la protección y promoción de la libre competencia en la Comunidad Andina, Decisión que es de aplicación directa cuando afecta el mercado ecuatoriano en concordancia con lo que dispone el artículo 1 de la Decisión 616 del mismo Organismo Comunitario.

Banco del Instituto Ecuatoriano del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (IESS)

La Comisión de Legislación y Fiscalización, aprobó en segundo y definitivo debate, la Creación del Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social, entidad financiera pública que tendrá como objeto la administración de los fondos previsionales públicos del IESS; y la prestación de servicios financieros para atender los requerimientos de los afiliados activos y jubilados.

El Banco, de conformidad con lo estipulado por la Constitución de la República del Ecuador, se crea bajo la figura de banca de inversión, sin embargo la misma Ley le faculta a conceder, “mediante operaciones directas”, créditos hipotecarios, prendarios y quirografarios y otros servicios financieros a favor de los afiliados y jubilados del IESS. Asimismo, se eliminó del proyecto original la prohibición expresa de que el Banco pueda realizar operaciones propias de una banca comercial, facultándole inclusive que su Directorio pueda solicitar a la Superintendencia de Bancos la autorización para implementar las operaciones establecidas en el artículo 51 de la Ley General de Instituciones Financieras del Sistema Financiero, norma legal que enumera de manera taxativa todas las operaciones permitidas a los bancos privados que operan en el Ecuador, siendo todos de carácter comercial y universal.

Otra polémica que ha levantado la presente Ley, a nivel de jubilados, patronos y afiliados, es la aparente politización en la conformación del Directorio del Banco, el mismo que estará integrado por cinco miembros que en su mayoría son nombrados, directa e indirectamente, por el Poder Ejecutivo.

Con el objetivo de atenuar los efectos de la crisis financiera internacional en la economía peruana, el Banco Central de Reserva del Perú ha implementado las siguientes medidas de política monetaria.

Bajó Tasa de Encaje a 6%
A partir de abril, la tasa de encaje mínimo legal tanto en moneda nacional como en moneda extranjera pasó de 6.5% a 6.0%, mientras que el requerimiento mínimo a ser mantenido en la cuenta corriente del banco central se redujo de 1.5% a 1.0%, también en ambas monedas.  Según el ente emisor, esta medida ayudará a liberar fondos por US$ 80 millones aproximadamente, lo que impulsará a que las entidades bancarias reduzcan las tasas de interés y sostengan la expansión del crédito al sector privado.  

Redujo Tasa de Interés de Referencia de Política Monetaria a 5%
En abril, el Banco Central redujo la tasa de interés de referencia de la política monetaria de 6% a 5%, con lo que se acumula una disminución de 150 puntos básicos en lo que va del año.

La decisión de acelerar la reducción en la tasa de referencia se sustenta en la disminución de las presiones inflacionarias, que ha llevado a que la tasa de inflación anualizada se reduzca desde 6.7% por ciento en diciembre 2008 a 4.8% en marzo 2009, y en la desaceleración que se viene registrando en el gasto del sector privado por efecto del ajuste de inventarios y del  deterioro de la economía mundial. De mantenerse esta tendencia, el instituto emisor seguiría flexibilizando su política monetaria.

FONDO DEL ESTADO PERUANO RESPALDARÁ CRÉDITOS A PYMES CON PROBLEMAS

Asimismo, con el fin de contrarrestar los posibles efectos de la actual crisis internacional, el Gobierno ha dictado medidas extraordinarias para minimizar los impactos sobre el aparato productivo nacional.  Con el propósito de apoyar a las micro, pequeñas y medianas empresas, recientemente se creó el Fondo de Garantía Empresarial (Fogem) con un monto de US$ 97 millones, y que tendrá una duración de dos años para que sus beneficiarios puedan acogerse al mismo.

Este fondo respaldará los préstamos otorgados por las entidades del Sistema Financiero Nacional a favor de la micro y pequeña empresa productiva, de servicios y comercio, así como de la mediana empresa que realiza actividades de producción o de servicios dentro de las cadenas de exportación no tradicional.

Cierre de Último Período:
POSITIVO BALANCE EFECTUÓ
DIRECTORIO DE LA ASOCIACIÓN

•  La actitud proactiva de la industria frente a la crisis financiera internacional, fue uno de los aspectos más destacados, al igual que los avances normativos en diversas áreas registrados durante el período.